Educación financiera: qué es, por qué es importante y cómo empezar (con libros recomendados)

La educación financiera es el conjunto de conocimientos y hábitos que te permiten tomar buenas decisiones con tu dinero: ganar, gastar, ahorrar, endeudarte e invertir con criterio. No se trata de ser economista, sino de entender cómo funciona el dinero para que trabaje a tu favor. Antes de explicarte qué es, por qué es tan importante y cómo empezar, te contamos la historia de Raúl, que quizá te resulte familiar.

Una tarde de abril nublosa y fresca desde el jardín de su casa estaba Raúl, contemplando las nubes amontonadas y el movimiento de los árboles tan perfectos y acordes al viento, sus pensamientos eran acerca de las maravillas de la vida, se preguntaba ¿Cuántas personas estarán hoy como yo contemplando tanta belleza?

Años atrás Raúl era un chico que trabajaba día y noche en una fábrica de artículos médicos, era el encargado del área de producción, casado y con dos hijas.

Le gustaba mucho su trabajo, pero llegó un día que pensó si toda su vida estaría igual, solo trabajando para la fábrica, viviendo cada día de manera similar.

Su sueldo estaba todo destinado a pagar cuentas, el carro del año que acababan de adquirir, la renta de la casa donde vivían, las altas colegiaturas de la escuela de sus hijas, etc. Realmente Raúl se sentía presionado, frustrado, con ganas de tomar otra dirección.

Pensaba que la solución estaba en tratar de subir de puesto en su trabajo, así ganaría más y no estarían tan limitados económicamente, así que puso todo su empeño; lo que pasó fue que consiguió otro empleo en otra empresa donde le ofrecían casi el doble, estaba muy contento… y así pasaron los meses, un nuevo trabajo, un nuevo sueldo, un nuevo estilo de vida.

Al cabo de dos años se dio cuenta que todo volvía a ser como antes, ¿Qué pasaba? Si ahora él ganaba más….

Qué le pasó a Raúl: la trampa de la inflación del estilo de vida

Esto fue lo que sucedió: Aumentó su sueldo y cambió su estilo de vida, comenzaron a adquirir más cosas, una renta más cara, otro automóvil, más cosas para ellos mismos, quedando igual que antes.

¿Porque a muchos suele pasarle esto mismo? No está nada mal cambiar nuestro estilo de vida, al contrario es genial poder hacerlo, pero no tenemos una mente millonaria, Raúl debió pensar en invertir en activos, generar otra fuente de ingresos, educarse financieramente y educar a toda su familia, si realmente quería que las cosas fueran diferentes.

Nos pasamos toda la vida en un mismo círculo donde ganamos y gastamos en la misma proporción e incluso gastamos más de lo que podemos, creando deudas que después se nos dificulta hacerles frente o nos tienen bastante estresados.

A este fenómeno se le llama inflación del estilo de vida: cada aumento de ingresos se convierte automáticamente en más gasto, de modo que nunca se avanza. No es un problema de cuánto se gana, sino de cómo se administra, y por eso la educación financiera es tan importante.

¿Por qué es importante la educación financiera?

La OCDE considera la educación financiera una habilidad básica para la vida, hasta el punto de evaluarla en sus pruebas PISA. Estas son algunas de las razones:

• Evitas deudas caras y sabes distinguir una deuda que te ayuda a crecer de una que te ahoga.
• Ahorras con método y creas un colchón para imprevistos.
• Proteges tu dinero de la inflación al aprender a invertir.
• Detectas fraudes y estafas, como las promesas de rentabilidades altísimas sin riesgo.
• Tomas mejores decisiones vitales: comprar o alquilar, emprender, cambiar de trabajo o planificar tu jubilación.
• Reduces el estrés: el dinero deja de ser una fuente constante de preocupación.

Los pilares de la educación financiera

Si quieres profundizar en el segundo pilar, aquí te explicamos cómo ahorrar dinero paso a paso, con la regla 50/30/20 y ejemplos.

Cómo empezar a educarte financieramente

Debemos ser más inteligente, tener una mente bien educada para saber administrar cada peso que entra en nuestra bolsa, no tiene nada de malo que quieras trabajar bajo un sueldo, yo te recomendaría que busques tus propias fuentes de ingresos, donde puedas tener tu propia libertad y control, pero lo importante es saber educarte financieramente, ¿cómo podemos empezar? Leyendo libros de finanzas personales, asistiendo a talleres que ofrezcan este tema, buscando profesionales, leyendo artículos, pero sobretodo actuando y teniendo voluntad para poner en práctica cada consejo.

Cuando Raúl comprendió esto, actuó pues se dio cuenta que ahí estaba la solución, junto con su esposa y sus hijas comenzó a educarse, empezaron a invertir y al cabo de 5 años Raúl abrió un negocio propio, comenzó a tener varias fuentes de ingresos con el apoyo de su familia y ahora puede sentarse a contemplar la belleza de la naturaleza sin sentirse preocupado o frustrado y ahora piensa ¿Cuántas personas pueden estar en la misma situación que yo estaba? O ¿Cuántas personas estarán hoy como yo contemplando tanta belleza?

5 pasos prácticos para mejorar tu educación financiera

1. Haz un diagnóstico: calcula tus ingresos, gastos, deudas y ahorros actuales. Es tu punto de partida.
2. Ponte metas con fecha: un fondo de emergencia, salir de deudas, la entrada de una vivienda o el capital para tu negocio.
3. Aprende un poco cada semana: un capítulo de un libro, un pódcast o un curso gratuito de los que ofrecen los bancos centrales y los supervisores financieros de cada país.
4. Aplica lo aprendido: la teoría sin práctica no cambia tus finanzas. Empieza por lo más sencillo, como un presupuesto.
5. Involucra a tu familia: como hizo Raúl, los cambios funcionan mejor cuando todos reman en la misma dirección, y enseñar a los hijos a manejar el dinero es uno de los mejores regalos que puedes hacerles.

Cuando estés listo para invertir, empieza por entender qué tipo de inversionista eres según tu tolerancia al riesgo, y conoce los distintos tipos de finanzas: personales, corporativas y públicas.

Libros recomendados de educación financiera

• Padre rico, padre pobre, de Robert Kiyosaki: la diferencia entre activos y pasivos explicada a través de dos formas opuestas de ver el dinero.
• El hombre más rico de Babilonia, de George S. Clason: principios básicos de ahorro e inversión contados como parábolas.
• La psicología del dinero, de Morgan Housel: por qué nuestras decisiones financieras dependen más del comportamiento que de los conocimientos.
• Los secretos de la mente millonaria, de T. Harv Eker: cómo las creencias sobre el dinero influyen en los resultados, justo lo que le faltaba a Raúl.
• El inversor inteligente, de Benjamin Graham: un clásico de la inversión a largo plazo, para cuando quieras dar un paso más.

Preguntas frecuentes sobre la educación financiera

¿Qué es la educación financiera en pocas palabras?

Es aprender a administrar bien tu dinero: presupuestar, ahorrar, usar el crédito con responsabilidad, invertir y protegerte de imprevistos.

¿A qué edad se debe empezar con la educación financiera?

Cuanto antes, mejor. Los niños pueden aprender conceptos básicos como ahorrar para algo que quieren, y los adultos pueden empezar en cualquier momento: nunca es tarde para ordenar tus finanzas.

¿Dónde puedo aprender educación financiera gratis?

Muchos bancos centrales, supervisores financieros y bancos ofrecen cursos y guías gratuitas, además de libros en bibliotecas públicas, pódcasts y blogs especializados. Lo importante es elegir fuentes independientes que no intenten venderte un producto.

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