Ahorrar no depende solo de cuánto ganas, sino de lo que haces con el dinero que entra cada mes. Hay personas con sueldos altos que llegan a fin de mes sin un peso y personas con ingresos modestos que construyen un colchón sólido. La diferencia está en el método.
En esta guía encontrarás 12 formas de ahorrar dinero que funcionan, cómo crear tu plan de ahorro, dónde guardar tus ahorros en México, Colombia y España para que estén protegidos y den algo de rendimiento, y por qué la mejor forma de ahorrar es, al final, poner tu dinero a trabajar.
Por qué es importante ahorrar
- Para enfrentar imprevistos (una enfermedad, una avería, quedarte sin trabajo) sin endeudarte. Por eso el primer objetivo de ahorro debe ser un fondo de emergencia de entre 3 y 6 meses de gastos.
- Para cumplir metas: viajar, estudiar, comprar vivienda o emprender.
- Para tener tranquilidad y tomar decisiones con libertad, sin la presión de llegar justo a fin de mes.
- Para invertir y que tu dinero crezca con el tiempo.
12 formas de ahorrar dinero que funcionan
1. La regla 50/30/20
Popularizada por Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi en su libro All Your Worth (2005), propone repartir tus ingresos netos así: el 50 % para necesidades (vivienda, comida, transporte, servicios), el 30 % para deseos (ocio, restaurantes, compras) y el 20 % para ahorro y pago de deudas. Si tus gastos fijos son altos, adapta los porcentajes, pero no renuncies a ahorrar algo.
2. Págate primero a ti
Es la idea central de El hombre más rico de Babilonia, de George S. Clason: aparta tu ahorro en cuanto cobras, no lo que sobre a fin de mes (porque casi nunca sobra). El libro propone guardar al menos una décima parte de lo que ganas.
3. Automatiza el ahorro
Programa una transferencia automática a una cuenta separada el mismo día que recibes tu sueldo. Lo que no ves, no lo gastas.
4. Usa el método kakebo
Es un sistema japonés de control de gastos creado en 1904 por la periodista Hani Motoko. Consiste en anotar a mano todos los gastos y, al empezar y terminar cada mes, responder cuatro preguntas: ¿cuánto dinero tengo?, ¿cuánto quiero ahorrar?, ¿cuánto estoy gastando? y ¿cómo puedo mejorar?
5. Aplica la regla de los 30 días
Antes de una compra no planificada, espera 30 días (o al menos 72 horas para compras pequeñas). Si pasado ese tiempo todavía la necesitas, cómprala. La mayoría de los impulsos desaparecen.
6. Haz el reto de las 52 semanas
Ahorra 1 unidad de tu moneda la primera semana, 2 la segunda, 3 la tercera… hasta 52 en la última semana. Al final del año habrás reunido 1.378 unidades sin darte cuenta. Puedes multiplicar las cantidades por 10 o por 1.000 según tu moneda.
7. Revisa tus gastos hormiga y suscripciones
El café diario, los domicilios, las comisiones bancarias y las plataformas que ya no usas pueden sumar una cantidad sorprendente al mes. Revisa tus extractos y cancela lo que no aporta.
8. Compra con lista y compara precios
Planifica las comidas de la semana, ve al supermercado con lista, compara precios por kilo o litro y aprovecha las marcas propias de los supermercados.
9. Cocina más en casa
Llevar comida al trabajo y reducir los pedidos a domicilio es uno de los ahorros más rápidos para la mayoría de las familias.
10. Renegocia tus servicios
Llama a tu operador de telefonía e internet, a tu aseguradora o a tu banco y pide una tarifa mejor; compara con la competencia antes de llamar.
11. Ahorra los ingresos extra
Primas, aguinaldos, pagas extra, devoluciones de impuestos o un aumento de sueldo: destina al menos la mitad al ahorro antes de que se conviertan en gasto.
12. Ahorra con un objetivo concreto
«Ahorrar» en abstracto cuesta. «Reunir 2.000 dólares para un fondo de emergencia en 10 meses» se cumple. Pon nombre, cifra y fecha a cada meta, y si eres emprendedor, separa tus finanzas personales de las del negocio; aquí tienes 7 consejos para ahorrar siendo emprendedor.
Cómo crear tu plan de ahorro en 5 pasos
- Calcula tus ingresos netos mensuales.
- Registra todos tus gastos durante un mes, por categorías.
- Define tus metas: primero el fondo de emergencia, después las metas de corto, mediano y largo plazo.
- Elige un método (50/30/20, kakebo o págate primero) y automatiza la transferencia de ahorro.
- Revisa cada mes cómo vas y ajusta.
Dónde guardar tus ahorros en México, Colombia y España
Guardar el dinero en efectivo en casa lo expone a robos y a la inflación. Estas son opciones habituales de bajo riesgo, y los seguros de depósitos que protegen tu dinero en los bancos:
| País | Opciones de bajo riesgo | Protección de los depósitos bancarios |
|---|---|---|
| México | CETES (desde 100 pesos en Cetesdirecto), pagarés bancarios y cuentas remuneradas | El IPAB garantiza hasta 400.000 UDIS por persona y por banco (más de 3,4 millones de pesos en 2026) |
| Colombia | CDT, cuentas de ahorro de alto rendimiento y fondos de inversión colectiva conservadores | El seguro de Fogafín cubre hasta 50 millones de pesos por depositante en cada entidad inscrita |
| España | Cuentas remuneradas, depósitos a plazo fijo y Letras del Tesoro | El Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad |
Ahorrar e invertir: la mejor forma de hacer crecer tu dinero
El ahorro es un instrumento o mecanismo financiero, bastante recomendable de por sí, usado desde que existe en el hombre una consciencia sobre la importancia del recurso. La acumulación progresiva de un excedente –como lo es en la mayoría de los casos- para obtener a futuro determinada cantidad; es hábito para muchos seres. Empero, existen formas mejores de ahorro que el almacenamiento de dinero en una caja fuerte, denominada inversión.
La forma de ahorro tradicional frente a la que hoy proponemos a usted amable lector, tiene una desventaja; siendo ésta el hecho de que el primero es estático, el segundo hace que el dinero fluctúe generando un rendimiento. El recurso, bien administrado, puede multiplicarse sin hacer mucho esfuerzo, y ese “bien administrar” se da en la medida que usted tome buenas decisiones respecto a la inversión.
La invitación del día de hoy es entonces a sacar ese dinero de debajo del colchón, para ponerlo a producirle ingreso; a crecer por sí solo. En algún momento pensamos quizá, lo sencillo que sería sembrar una moneda para que surgiese un árbol de dinero; y si bien literalmente eso no sucederá; si dentro de lo que es un plano simbólico dentro de lo real. Es decir, si puede usted “sembrando en buena tierra su dinero” lograr frutos esperados.
De seguro nace la pregunta ¿Y en qué es bueno invertir para que el dinero se multiplique sin tener yo que hacer mucho? Como nace la respuesta: En acciones, Certificados de depósito a término fijo, Finca Raíz, financiando proyectos de emprendimiento y muchas otras alternativas que la imaginación dispensará a usted amable emprendedor y empresario.
El poder del interés compuesto
Si ahorras 100 unidades de tu moneda cada mes durante 10 años, habrás aportado 12.000. Si además ese dinero obtiene un rendimiento del 6 % anual y reinviertes las ganancias, al final tendrías unas 16.400: más de 4.000 provienen solo de los intereses. Cuanto antes empieces, más trabaja el tiempo a tu favor.
Ahorro e inversión no son lo mismo
| Opción | Riesgo | Liquidez | Para qué sirve |
|---|---|---|---|
| Cuenta de ahorro o remunerada | Muy bajo | Inmediata | Fondo de emergencia |
| CDT, depósito a plazo, CETES o Letras del Tesoro | Bajo | Al vencimiento | Metas de corto y mediano plazo |
| Fondos de inversión diversificados | Medio | Días | Metas de más de 3 a 5 años |
| Acciones, finca raíz o emprendimientos | Medio a alto | Variable o baja | Largo plazo, con dinero que no vas a necesitar pronto |
Ninguna inversión multiplica el dinero «sin hacer nada» y sin riesgo: a mayor rentabilidad esperada, mayor riesgo. Antes de invertir, ten tu fondo de emergencia, diversifica, desconfía de las promesas de ganancias garantizadas y, si tienes dudas, consulta con un asesor financiero autorizado. Para entender mejor el panorama, revisa los tipos de finanzas que existen.
Preguntas frecuentes sobre cómo ahorrar dinero
¿Cuánto dinero debería ahorrar cada mes?
Una referencia muy usada es el 20 % de tus ingresos netos (regla 50/30/20), pero lo importante es empezar, aunque sea con un 5 %, e ir subiendo cuando puedas.
¿Cómo ahorrar si gano poco?
Empieza por registrar tus gastos, elimina los gastos hormiga, automatiza un ahorro pequeño y aprovecha cualquier ingreso extra. Ahorrar poco de forma constante es mejor que esperar a ganar más. Si compartes gastos en casa, estas ideas de ahorro familiar te ayudarán.
¿Dónde es más seguro guardar mis ahorros?
En entidades financieras vigiladas y cubiertas por el seguro de depósitos de tu país (IPAB en México, Fogafín en Colombia, Fondo de Garantía de Depósitos en España), respetando los límites de cobertura.
Este artículo es informativo y no constituye asesoría financiera personalizada.
Buen articulo, muchas veces no necesariamente debemos invertir dinero, también podemos invertir esfuerzo dedicación y conocimientos, pero siempre y cuando estos generen el dinero, porque las facturas no bastan pagarlas solo con esfuerzo. Al igual el ahorro no solo es en dinero también podemos ahorrar conocimientos guardarlos y luego sacarlos y explotarlos justo en el momento indicado.