Es bien sabido que las remesas tienen un impacto sumamente importante en la economía latinoamericana, especialmente cuando se trata de familias y negocios pequeños, los cuales se apoyan en las divisas recibidas para desarrollar sus actividades y seguir creciendo y cumpliendo con sus responsabilidades.
Los emprendedores pueden recibir remesas para afinar detalles de sus negocios, pagar deudas, mejorar un producto y más, así como también podrían recibir pagos en moneda extranjera por sus servicios o productos.
El detalle está en que este tipo de transferencias internacionales pueden ser muy costosas y tomar una parte importante de la cantidad de dinero enviado, la cual suele reducir intensamente lo que reciben los ciudadanos. Por poner un ejemplo, en un giro de 200 dólares una empresa podría quedarse con 15 dólares por la operación, lo que significa que el monto se reduce casi un 8%. Según el Banco Mundial, enviar dinero a Latinoamérica cuesta en promedio alrededor del 6% del monto enviado, el doble de la meta del 3% fijada en los Objetivos de Desarrollo Sostenible.
Y no es poco dinero: según el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), en 2025 América Latina y el Caribe recibieron un récord de unos 173.700 millones de dólares en remesas, con México a la cabeza (unos 62.500 millones).
Para que te evites estos problemas, te ofrecemos 5 consejos que te ayudarán a cuidar tu dinero y resguardar tu esfuerzo.
Lo que cambió en 2026: el impuesto del 1% a las remesas
Desde el 1 de enero de 2026, Estados Unidos cobra un impuesto del 1% sobre las remesas que se envían pagando en efectivo, con giros postales (money orders) o con cheques de caja. En cambio, quedan exentos los envíos que se pagan desde una cuenta bancaria o con tarjeta de débito o crédito. Es decir, el impuesto lo asume quien envía, pero se puede evitar de forma legal simplemente pagando el envío con la cuenta o la tarjeta.
Según BBVA Research, el 84% de los migrantes mexicanos en Estados Unidos tiene cuenta bancaria, por lo que muchos pueden evitarlo; el impacto es mayor para comunidades con menos acceso a la banca. Si tu familiar todavía envía en efectivo, este es un buen momento para que pruebe una aplicación o un envío desde su cuenta.
Qué compone realmente el costo de un envío
Al comparar opciones, no te fijes solo en la comisión. El costo total suma varios elementos:
| Componente | Qué es | Cómo reducirlo |
|---|---|---|
| Comisión de envío | Cargo fijo o porcentual que cobra la empresa | Comparar y enviar por canales digitales |
| Margen en el tipo de cambio | Diferencia entre el tipo de cambio que te aplican y el del mercado; suele ser el costo más escondido | Mirar cuánto llega en pesos, no solo cuánto se cobra en dólares |
| Cargo en destino | Comisiones por retiro en efectivo o recepción en ciertas entidades | Recibir directamente en cuenta o billetera digital |
| Impuesto del 1% en EE. UU. | Solo para envíos pagados en efectivo, giros postales o cheques de caja | Pagar desde cuenta bancaria o con tarjeta |
5 consejos para pagar menos comisiones
1. Investiga las empresas disponibles para hacer envíos utilizando un comparador
A la hora de enviar dinero internacionalmente, hay empresas y bancos que son bien conocidos y populares, pero no son los únicos y tener en tu conocimiento las diferentes opciones que existen te da mucha más libertad a la hora de escoger con quién quieres hacer esta operación tan importante.
Una manera de obtener esta información de forma rápida y sencilla es mediante el uso de un comparador de envíos de dinero que te muestre los precios en tiempo real de las empresas que ofrezcan el servicio.
2. Escoge la empresa que cobre las comisiones más bajas conservando la calidad
Los datos que recibas con el comparador te van a ayudar a seleccionar la empresa con las comisiones más justas o aquella que se adapte a tu situación, porque podrías escoger una herramienta que te deje filtrar los resultados por monto a enviar, método de pago, entre otros.
Eso sí, está atento a que dicha empresa tenga buena reputación y un servicio que sea seguro.
3. Elige enviar dinero por internet en vez de dirigirte físicamente a la agencia
Es verdad que ir a un establecimiento suele dar un poco más de confianza que una app o sitio web, pero lo cierto es que existen muchas empresas fiables que te ofrecen beneficios y descuentos si realizas el envío desde uno de sus productos digitales, así que podrías ahorrar dinero al utilizar estas opciones.
4. Si no es urgente, elige la entrega más lenta
Algunas entidades dan la oportunidad de hacer el envío más rápido, si pagas un poco más. Elegir esta opción o no va a depender solo de ti y del momento o situación que estés atravesando; pero si tu envío no es urgente, esperar unos días más para que llegue a su destino podría ahorrarte dinero en comisiones.
5. De ser posible, envía más dinero en una misma transferencia
Algunas empresas de envíos de dinero hacen descuentos en base al monto de la transferencia. Si puedes, aprovecha de esta ventaja.
Checklist antes de cada envío
- Pide a tu familiar que compare al menos tres opciones en un comparador de envíos.
- Comparen el monto final que recibirás en tu moneda, no solo la comisión.
- Paguen el envío desde una cuenta bancaria o con tarjeta para evitar el impuesto del 1%.
- Elige recibir en tu cuenta o billetera digital en lugar de retirar en efectivo.
- Si no es urgente, acepten la opción de entrega más lenta y más barata.
- Guarden el comprobante y el número de referencia de cada envío.
Si eres freelancer: cómo recibir pagos de clientes de Estados Unidos
Las remesas familiares no son el único dinero que llega del norte: cada vez más emprendedores y trabajadores independientes de Latinoamérica cobran en dólares a clientes de Estados Unidos. En ese caso, conviene:
- Elegir una plataforma pensada para cobrar servicios, como PayPal, Payoneer o Wise, o las cuentas en dólares que ofrecen algunas billeteras y bancos digitales de la región. Compara las comisiones por recibir, por convertir a moneda local y por retirar.
- Facturar y conservar los soportes de cada pago: contrato o propuesta, factura y comprobante de la transferencia.
- Declarar esos ingresos en tu país. Si vives en Colombia, revisa si superas los topes para presentar la declaración de renta; en México y España, los ingresos del exterior también deben declararse.
- Calcular lo que te queda limpio después de comisiones, cambio de moneda e impuestos antes de fijar tus tarifas; aquí te explicamos cómo calcular tus ingresos netos como freelancer.
Preguntas frecuentes sobre recibir dinero de Estados Unidos
¿Cuál es la forma más barata de recibir dinero de Estados Unidos?
Por lo general, un envío digital pagado desde la cuenta bancaria o la tarjeta de quien envía y depositado directamente en tu cuenta o billetera digital. Compara siempre el monto final que recibirás en tu moneda, porque el tipo de cambio puede pesar más que la comisión.
¿Quién paga el impuesto del 1% a las remesas?
Quien envía el dinero desde Estados Unidos, y solo si paga el envío en efectivo, con giro postal o con cheque de caja. Si lo paga con su cuenta bancaria o con tarjeta de débito o crédito, el impuesto no aplica.
¿Es mejor recibir en efectivo o en cuenta?
Recibir en cuenta o en una billetera digital suele ser más barato, más rápido y más seguro que retirar en efectivo, y además te permite construir un historial financiero útil para pedir créditos en el futuro.
¿Tengo que declarar el dinero que recibo del exterior?
Depende del país, del monto y de si se trata de ayuda familiar o de pagos por tu trabajo. Los pagos por servicios son ingresos y deben declararse; para las remesas familiares, consulta las reglas de tu país si recibes montos elevados. Separar este dinero de tus gastos personales facilita las cuentas: te lo explicamos en cómo separar tus finanzas personales de las de tu negocio.
Los consejos de este artículo son sencillos de aplicar y pueden ahorrarte mucho dinero la próxima vez que recibas una transferencia desde Estados Unidos en Colombia, México o cualquier país de Latinoamérica.
Acerca del autor: Este artículo fue escrito por Antonio Talledo, fundador de Limón Financial.
