Todos los proyectos que requieren inversión o financiamiento necesitan entender el movimiento de las finanzas, un área de la economía encargada de estudiar la obtención y administración de dinero y capital, lo que se traduce en recursos financieros. En este artículo verás cuáles son los tipos de finanzas que existen, qué estudia cada una, una tabla resumen con ejemplos y por qué todo emprendedor debería conocerlas.
¿Cuántas veces hemos pensado tomar decisiones para gastar, ahorrar o invertir nuestro dinero? ¿Cuántas veces lo hemos hecho en situaciones de crisis o incertidumbre? Las finanzas se encargan de presentar los recursos financieros que pueden ser más útiles de acuerdo al caso.
Si quieres emprender, de finanzas debes de saber
El dinero, los bonos, las acciones y otros tipos de recursos como compra de activos y bienes de capital, son fundamentales al momento de administrar las finanzas de una empresa, institución o inclusive las personales.
Emprender un negocio y no saber de finanzas es como caminar por la noche sin una lámpara. El conocer y saber de finanzas te permite poder iniciar tu negocio con pie derecho y ofrecer un futuro prometedor al crecimiento de tu proyecto. Sin duda alguna al iniciar un negocio siempre debes saber cual es la cantidad de dinero que debes invertir. No importa si el negocio es pequeño o es grande si no administras bien las finanzas desde un inicio lo que te espera es el fracaso, pero esto que no te preocupe ni que te quite el sueño, mejor Emprende con Huevos y los resultados llegarán.
¿Aún no sabes en qué emprender? Te recomiendo leer: Cómo Emprender un Negocio paso a paso
En todo este proceso también existen los intermediarios financieros, agentes encargados de relacionar a dos elementos que forman las finanzas: los ahorradores y los que necesitan el financiamiento.
Origen de las finanzas
Las finanzas constituyen una rama de la economía cuyo origen es de tiempos recientes, con apenas poco más de 100 años.
Veamos aquí las cinco etapas de la evolución de las finanzas:
- 1900 a 1929: Las finanzas se separan de la economía como disciplina propia a comienzos del siglo XX, con aportes como los del economista estadounidense Irving Fisher, que estudió el interés y el valor del capital en el tiempo. En esta etapa la economía es creciente en todo el mundo, siendo el objetivo de esta rama la obtención de fondos hasta la caída de la bolsa en 1929.
- 1929 a 1945: La crisis de 1929 genera una gran depresión económica repleto de empresas quebradas, desempleo y pobreza. En este tiempo las finanzas pasan a preservar el interés de los acreedores e intentar recuperar los fondos.
- 1945 a 1975: Las finanzas comienzan a optimizar las inversiones por medio de estadísticas, aprovechando treinta años de prosperidad económica mundial con el surgimiento de la informática y la electrónica.
- 1975 a 1990: Ante la crisis del petróleo de 1973 que terminó la etapa de crecimiento económico, las finanzas toman el rol de optimizar la relación riesgo-rentabilidad.
- 1990 en adelante: Hasta ahora se han generado crisis relacionadas unas con otras, producto de la globalización económica. En este tiempo las finanzas buscaron la creación de valor a través de nuevos esquemas de inversión.
¿Qué estudian las finanzas?
Las finanzas estudian diversas transacciones relacionadas con la administración de los recursos financieros:
- Rentabilidad de las inversiones
- Maneja adecuadamente el endeudamiento
- Mantiene bajo control las variaciones del valor del dinero en el tiempo
- Determina los precios de activos tangibles e intangibles
Tipos de finanzas que existen y qué estudia cada una
Vamos a conocer los tipos de finanzas existentes y de lo que se ocupa cada una:
Finanzas corporativas
Estudia la obtención y administración de recursos en las empresas, los proyectos a invertir, los dividendos y las opciones de financiamiento.
Finanzas personales
Se encarga de estudiar la obtención y administración de los recursos económicos dentro de las familias o individuos, entre ellos elegir una carrera o profesión rentable, manejo de los ingresos laborales y endeudamiento, decidir en qué invertir y ahorrar.
Finanzas en pareja
El objetivo es el manejo del dinero obtenido por la pareja, fundamentado en lo que gana y gasta cada uno, así como lo que gastan entre los dos y cuánto destinar a sus planes.
Finanzas públicas
Obtención y gestión de los recursos financieros de las instituciones del Estado como los impuestos, inversión en proyectos públicos, redistribución de los recursos y manejo del déficit y superávit gubernamental.
Finanzas internacionales
Estudio de las transacciones financieras en el mundo como el endeudamiento, fluctuación del tipo de cambio, movimientos de capital extranjero y el riesgo para invertir en un país.
Finanzas empresariales o de pymes
Aplican los principios de las finanzas corporativas a negocios pequeños y medianos: flujo de caja, capital de trabajo, precios, costos, presupuesto y acceso a crédito. Son las que más afectan el día a día de un emprendedor. Un buen punto de partida son estos 10 mandamientos financieros de una pyme y el cuadrante de liquidez empresarial.
Finanzas conductuales
Estudian cómo las emociones y los sesgos mentales influyen en nuestras decisiones con el dinero: por qué vendemos en pánico, compramos por impulso o posponemos el ahorro. Dos de sus grandes referentes, Daniel Kahneman y Richard Thaler, recibieron el Premio Nobel de Economía en 2002 y 2017.
Finanzas sostenibles
Incorporan criterios ambientales, sociales y de buen gobierno (ASG o ESG) en las decisiones de inversión y financiación. Incluyen, por ejemplo, los bonos verdes y los fondos de inversión socialmente responsable.
Finanzas digitales (fintech)
Agrupan los servicios financieros que se prestan mediante tecnología: bancos digitales, billeteras móviles, pagos instantáneos, préstamos en línea, plataformas de inversión y criptoactivos. Han cambiado la forma en que personas y pequeñas empresas acceden a servicios financieros en todo el mundo hispano.
Tabla resumen de los tipos de finanzas
| Tipo | Quién las aplica | Ejemplo de decisión |
|---|---|---|
| Corporativas | Empresas medianas y grandes | Financiar una nueva planta con deuda o con capital |
| Empresariales (pymes) | Emprendedores y pequeños negocios | Decidir si pedir un crédito para comprar inventario |
| Personales | Individuos y familias | Armar un fondo de emergencia o elegir dónde invertir el ahorro |
| En pareja | Parejas | Repartir gastos comunes y planear la compra de una vivienda |
| Públicas | Gobiernos y entidades públicas | Fijar impuestos y decidir el gasto en salud o infraestructura |
| Internacionales | Empresas que exportan o importan, inversionistas, bancos centrales | Cubrirse del riesgo de que cambie el tipo de cambio |
| Conductuales | Investigadores, asesores, diseñadores de productos financieros | Inscribir por defecto a los empleados en un plan de ahorro |
| Sostenibles | Fondos, bancos y empresas | Emitir un bono verde para un proyecto de energía solar |
| Digitales (fintech) | Startups, bancos y usuarios | Cobrar a clientes con una billetera digital o un código QR |
Las 3 grandes decisiones de las finanzas de una empresa
Sea cual sea su tamaño, toda empresa enfrenta tres preguntas financieras básicas:
- Decisión de inversión: ¿en qué proyectos o activos poner el dinero?
- Decisión de financiación: ¿de dónde sale ese dinero (recursos propios, socios, préstamos)? Si estás pensando en un crédito, revisa los requisitos y errores al solicitar un préstamo.
- Decisión de dividendos: ¿qué parte de las ganancias se reparte y qué parte se reinvierte?
Y para el emprendedor hay una cuarta, igual de importante: no mezclar el dinero de la empresa con el propio. Aquí te contamos cómo separar las finanzas personales de las de tu negocio.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre economía y finanzas?
La economía estudia cómo una sociedad produce, distribuye y consume bienes y servicios. Las finanzas son una rama más concreta que se ocupa de cómo se obtiene, invierte y administra el dinero a lo largo del tiempo, considerando el riesgo.
¿Qué diferencia hay entre contabilidad y finanzas?
La contabilidad registra y ordena lo que ya pasó con el dinero de una empresa. Las finanzas usan esa información para tomar decisiones sobre el futuro: invertir, financiarse o fijar precios.
¿Cuáles son los principales tipos de finanzas?
Las clasificaciones más habituales son tres: finanzas corporativas o empresariales, finanzas personales y finanzas públicas. A ellas se suman ramas como las finanzas internacionales, conductuales, sostenibles y digitales.
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